Если вы хотите оформить кредит у банка на крупную сумму, то кредитор должен получить какие-либо гарантии, что кредит будет погашен. Поэтому он потребует оставить в залог или имущество, или привести поручителя.

У заемщиков все чаще не оказывается в собственности ничего ценного, и они выбирают второе. Но поручитель должен знать, что это не просто приятельская услуга или некий опыт, а ответственность за денежные средства перед банком. Если по каким-либо причинам заемщик платить не сможет, то банк свои деньги будет требовать именно с поручителя.

Кто может быть поручителем?

Поручителем может быть не просто гражданин, которому на момент заключения договора исполнилось 18 лет.

Банки беспокоятся за свои деньги и не берут в поручители кого попало, к ним также применяются требования, как и к заемщику.

Поручителю придётся так же, как и заемщику оформлять документы на приобретение кредита.

Банк будет изучать поручителя, особенно будет интересовать его доход, если у него в собственности ценные вещи, хотя банк и не может взять в залог собственность поручителя, но у кредитора должны быть гарантии, что если заемщик не заплатит по кредиту, то за него это сможет сделать поручитель.

Хорошо, если у поручителя доход будет несколько выше, чем у заёмщика, дело в том, что, если платежи по кредиту прекратятся от заемщика, кредитор направит требования по уплате к поручителю, но на этот момент могут уже образоваться пени и штрафы, их тоже должен будет погасить поручитель, вместе с основным долгом.

Уделяется большое значение финансовой репутации поручителя — если у него есть штрафы или просрочки по кредиту, банк откажет ему в поручительстве.

Ответственность поручителя

Неприятная новость от банка может настигнуть поручителя в тот момент, когда должник перестает платить по кредиту.

Но банк может переложить финансовую ответственность с заемщика на поручителя даже при незначительных просрочках, которые повторились более 2х раз, ведь цель банка — вернуть свои деньги и как можно скорее. Также как вид ответственности, банк может распределить долг между поручителем и заемщиком в равных долях.

Еще существует понятие «субсидиарная ответственность», но банки не любят указывать этот вид ответственности в договоре. Все потому, что по закону в этом случае банк должен вначале всеми возможными способами истребовать долг у заемщика, и если у того нет финансовой возможности вернуть кредит, тогда обращаться к поручителю.

Но на истребования долгов уходит слишком много времени, банки ждать не любят. Им легче переложить ответственность на платёжеспособного гражданина, а тот в свою очередь может через суд истребовать возмещение убытков у заемщика. Только вот на практике. Если у заемщика нет возможности платить банку, откуда у него появится возможность покрывать убытки поручителя? Поэтому подумайте еще раз перед тем, как кому-нибудь оказать услугу поручительства.