Федеральным законом от 19.10.2011 г. №284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса РФ» (Источник публикации: «Российская газета», № 237, 21.10.2011 г.) внесены важные изменения. Они касаются возможности досрочного погашения кредита или займа. Разберемся подробнее.
Статья 809 ГК РФ дополнилась пунктом 4:
«4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»
Также изменилась редакция пункта 2 статьи 810 ГК РФ (внесли изменения во 2 абзац и добавили 3 абзац):
Старая редакция:
абзац 2:
«Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.»
Новая редакция:
абзац 2:
«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.»;
абзац 3:
«Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.».
Комментарий: Законодатель убрал необходимость получения согласия займодавца на досрочный возврат суммы займа для заемщиков-граждан. Важное значение имеет назначение займа — для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Для досрочного возврата суммы займа нужно письменно уведомить займодавца о желании вернуть долг досрочно за 30 дней до возврата (если меньший срок не предусмотрен договором или долговой распиской).
Таким образом, если заемщик соблюдет эти условия, он может существенно снизить себе проценты по договору займа.
Важной оговоркой в Законе является то, что действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона. Таким образом, действие закона распространяется также на ипотечные и потребительские кредиты.
