Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит

Право вернуть или обменять приобретённый товар – закреплено за каждым покупателем, независимо от способа оплаты покупки – за личные средства или с привлечением банка (в кредит). Во втором случае есть некоторые нюансы. Порядок возврата опирается на нормы законодательства – закон о защите прав потребителей (ЗЗПП) и Гражданский кодекс РФ.

В каких случаях можно вернуть кредитный товар

• В любое время, если покупка ещё не получена. Пока товар не передан – он считается собственностью магазина, отказаться можно по упрощённой схеме. (ст. 223.1 ГК РФ).
• В течение четырнадцати дней с момента получения, по любой причине. Например, не подошёл цвет, размер, характеристики. Только если изделие не попадает в перечень невозвратных позиций. По истечении этого срока вернуть (или обменять) можно только при существенных (неустранимых) недостатках.
• В течение гарантийного срока – некачественный товар, имеющий заводские дефекты. Если срок не установлен – два года со дня покупки, при доказательствах приобретения у конкретного продавца.

Особенности правоотношений между потребителем и покупателем с участием кредитной организации прописаны в договоре кредитования. Изделия, приобретённые таким образом, считаются собственностью банка, пока долговые обязательства не исполнены. Поэтому вернуть деньги без участия кредитора не получится.

Перечень товаров, не подлежащих обмену и возврату весьма внушителен. В него включены технически сложные товары – мобильные телефоны электроника, автомобили, а также бытовая техника, бельё, косметика, ювелирные изделия и т.д. Это означает, что обратиться за возвратом или обменом этой продукции в две недели допустимо, если она бракованная.

Сумма возврата

Когда возвращается кредитный товар, продавец обязан вернуть деньги в ту кредитную организацию, от которой изначально поступила оплата. На кредитный счёт покупателя возвращается стоимость покупки, то есть основной долг. Таким образом, сколько получил продавец, столько он и возвращает.

Комиссию продавец берёт на себя. Покупатель – не забывает о банковском проценте, размер которого указан в кредитном договоре, он начисляется с первого же дня. Даже если расторжение сделки произошло быстро. Распространённая схема погашения – аннуитетная, и банк соглашается принять сумму только на ближайшую дату платежа. И пока полное списание долга не произойдёт – проценты начисляются. Платить по ним должен покупатель, а продавец за это ответственности не несёт. В день закрытия кредитного договора сумма процентов и основного долга обязана находиться на его счету.

Важно! Эта схема применяется только к качественным товарам. При возврате (обмене) бракованного товара магазин обязан погасить не только стоимость покупки, но и начисленные проценты (согласно справке из банка о сумме общей задолженности).

При возврате качественного товара покупатель получает:

• сумму покупки;
• компенсацию расходов при оформлении кредитного договора.

 При возврате некачественного:

• сумму покупки;
• оплату процентов;
• компенсацию дополнительных расходов.

Алгоритм действий

Покупатель кредитного товара, при его возврате должен будет расторгнуть два соглашения:

• купли-продажи;
• кредитный договор.

1. В банке нужно написать заявление на досрочное погашение. В данном случае действовать важно быстро, так как проценты уже начисляются.
2. Обратиться в магазин для возврата или отказа в получении.

Порядок оформления возврата кредитного товара

Порядок оформления возврата кредитного товара будет с учётом оснований такого решения покупателя.

№ 1 Отказ от товара до его передачи

Покупатель письменно отказывается от получения товара. Сделать это можно в магазине или у курьера, при доставке. Скорее всего, придётся оплатить транспортные расходы. В заявлении указывается расчётный (кредитный) счёт, на который магазин перечисляет деньги за некупленный товар. Заявление оформляется в двух экземплярах – каждой стороне.

№ 2 Возврат некачественного товара

Такую покупку можно вернуть, обменять, бесплатно отремонтировать или получить скидку. Технически сложные изделия – в течение пятнадцати дней, а после этого срока только при существенных недостатках. Если продукция крупногабаритная, в обязанность продавца (п. 7 ст. 18 ЗЗПП) входит её транспортировка своими силами.

Покупатель тоже может понести расходы, связанные с доставкой на возврат, но при этом вправе рассчитывать на возмещение. В заявлении покупателем указывается удобный способ возврата громоздкой покупки, а также прилагаются сведения:

• банковские документы (справка о сумме долга, процентов);
• квитанция о самостоятельной уплате процентов. Тогда в заявлении магазину отражается просьба вернуть стоимость товара на банковский счёт, а сумму процентов на счёт покупателя или наличными.

Срок возврата для продавца ограничен десятью днями, но часто магазин не сразу осуществляет процедуру, ссылаясь на необходимость проведения экспертизы. На это тоже дан десятидневный период, и делается она за счёт продавца. Исследование может затянуться, и при отсутствии вины в поломке покупателя, ему компенсируется просрочка в размере одного процента в сутки от стоимости товара (п.1 ст.23 ЗЗПП).

Если дефект произошёл по вине потребителя, то с него потребуют оплатить экспертизу, а испорченный товар отдадут.

№ 3 Возврат качественного товара

На возврат у покупателя есть 14 дней после покупки. Законодательно предлагается совершить обмен изделия на аналогичный экземпляр, но при отсутствии такового – вернуть деньги. Но обычно продавцы соглашаются сразу принять товар без обмена.

Покупателем составляется заявление с указанием реквизитов банковского счёта, в двух экземплярах. Один с отметкой о получении остаётся у него. За три дня магазин обязан перечислить деньги. Если потребитель успел внести первый кредитный платёж, то в заявлении делается об этом отметка и указывается способ выплаты (наличный расчёт или безналичный перевод).

Порядок расторжения договора с банком

1. Внесение на открытый кредитный счёт суммы процентов. Если покупатель вернул качественный товар – самостоятельно, если по вине магазина – истребовать оплату у него (до или после, предъявив квитанцию);
2. Возврат продавцом стоимости товара на банковский счёт в полном объёме;
3. Написание в банке заявления о полном досрочном погашении кредита;
4. Получение справки о прекращении кредитного договора в связи с выплатой.

Возможные трудности

• Продавец не перечислил в срок средства на банковский счёт. В этом случае покупатель может сделать это самостоятельно, а впоследствии взыскать расходы в суде;
• Требуется проведение экспертизы, а сроки затягиваются. Можно получить компенсацию за каждый день просрочки.
• Магазин отказывается платить проценты по кредиту, оплачивать дополнительные расходы. Это обязанность продавца, ели товар продан некачественный. Составляется претензия со ссылкой на ст. 24 ЗЗПП. При несогласии, все расходы возмещаются в судебном порядке.
• Цена на изделие изменилась, и магазин отказывается выплачивать актуальную стоимость. В данном случае, правда – за продавцом. Он отдаёт ту сумму, за которую была совершена покупка.

Важно! Покупатель имеет право требовать от продавца уплату процентов по кредиту только в том случае, если кредитный заём был оформлен для приобретения конкретного товара.