На самом деле, ответ очень простой. Кредит имеет смысл брать только в двух случаях. Первый – когда это выгодно. Второй – когда не остается другого выхода.
Может ли кредит быть выгодным?
Еще как может. Особенно для того, кто берет взаймы не потому, что нет денег, а потому, что они есть, но в данный момент заняты.
Если у человека есть бизнес, который имеет приличную рентабельность – ну, скажем, 20% в год, — то ему имеет смысл собственные деньги из него не выдергивать, «прокручивать» их там.
А на свои текущие расходы брать кредит – не дороже тех самых 20% годовых. Плата за кредит «отобьется» в бизнесе вроде бы под ноль – какая тут выгода? Но выгода в том, что собственные деньги остались в обороте и принесли в итоге больше прибыли.
Но выгодным кредит бывает не только для бизнесмена. Любому человеку, у которого есть какие-никакие накопления, выгодно пользоваться кредитной картой со льготным периодом погашения. Сегодня банки предлагают массу вариантов карт с бесплатной отсрочкой возврата потраченных средств от 30 до 100 дней.
В этом случае делать покупки на собственные деньги нет никакого смысла. Ведь можно заплатить кредиткой, а свои рубли пусть пока полежат в банке под проценты. Благо, сегодня достаточно «коротких» вкладов на месяц-два с доходностью от 6% годовых. То есть, даже если 100 тысяч рублей полежат всего пару месяцев – образуется «лишняя» тысяча. А кредит вы вернете бесплатно. И так можно повторять много раз.
Единственное «но» — не надо забывать гасить долг до истечения льготного периода. Иначе вся выгода тут же превратится в убыток. Банки на это и рассчитывают: людям свойственно пропускать сроки, когда им не напоминают.
Когда нет другого выхода
Самый плохой вариант – когда кредит брать невыгодно, но все равно надо. По-хорошему это стоит делать только в крайнем случае, когда других вариантов не остается. Если, не дай бог, заболел кто-то из близких, деньги на лечение нужны хоть из-под земли. Когда семье негде жить, приходится надолго взваливать на себя бремя ипотеки, но иметь за это собственную квартиру.
Вот, пожалуй, и всё. Перечень «безвыходных» ситуаций на этом можно закрыть. За всё прочее правильнее платить своими деньгами. А если не хватает – копить.
Распространенные сейчас кредиты на свадьбу или на дорогую машину скорее можно отнести к разряду «капризов». Как говорится, хозяин — барин, любой каприз – за ваши деньги. Если человек готов влезть в долги ради того, чтобы пустить кому-то пыль в глаза – это его право.
Но вообще-то нормальному человеку должно быть понятно: кредит – это возможность заплатить за что-либо больше, чем оно стоит. Если этим увлечься, можно, как говорится, не рассчитать свои возможности.
