Проценты по расписке (договору займа): какие можно предусмотреть и какие можно взыскать

Проценты в расписке являются важным стимулирующим средством для заемщика, а также средством обеспечения имущественных интересов займодавца. Здесь логика простая: «если занял деньги, то тебе должны отдать больше (с процентами), а если же не возвращают в срок ни сумму основного долга ни сумму процентов – можно насчитать штрафные санкции на эти денежные суммы».

Исходя из этого при займе существует два вида процентов:

  1. Проценты по договору займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Это проценты за пользование заемной денежной суммой. То есть прошел срок с момента займа и заемщик должен вернуть больше. Это не санкции, а вознаграждение или плата за предоставление суммы займа на определенное время.
  2. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (п. 1 ст. 395, ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Это и есть санкции за то, что заемщик не возвращает в срок сумму займа.

На практике возникает множество ситуаций при расчетах процентов по расписке:

Ситуация №1. Заемщик не отдает ни сумму основного долга, ни проценты по договору.
Ситуация №2. Заемщик возвратил сумму основного долга, но не отдает проценты по договору.
Ситуация №3. Заемщик частично возвратил сумму основного долга и не отдает проценты по договору.

В самой худшей ситуации, когда заемщик не отдает ни сумму основного долга, ни проценты по договору кредитор имеет право требовать:

  1. Сумму основного долга,
  2. Проценты по договору, определенные договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Здесь необходимо обратить внимание на то, что при расчете подлежащей взысканию суммы, принимается во внимание период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги, и до дня, когда это фактически было исполнено. (Определение Верховного Суда РФ от 10.07.2000 N 39-В00пр-7). Также истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 06.01.2002 N 176пв01пр),
  3. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (без учета процентов по договору) в размере определенным договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
  4. Проценты на проценты по договору, так называемые «сложные проценты», если их размер прямо предусмотрен в договоре. Однако, судебная практика по вопросу взыскания сложных процентов неоднозначна.

Какие проценты можно предусмотреть распиской (договором займа)

1. Проценты по договору.

Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.
Однако, судебная практика по этому вопросу неоднозначна и представляет 3 разных позиции:

Позиция №1. Установление высокого процента за пользование заемными средствами является злоупотреблением правом, при котором суд может уменьшить размер процента (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006 по делу N А43-3546/2006-4-74, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК).

Позиция №2. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.01.2008 N А10-2382/07-Ф02-9946/07 по делу N А10-2382/07).

Позиция №3. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом, если не доказано включение этого условия в договор по настоянию заимодавца (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.06.2006 N Ф08-2680/2006 по делу N А61-2402/2005-3).

2. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств.

Предельный размер процентов за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств законодательно не закреплен. Так что стороны могут предусмотреть любой процент.

Однако, согласно части первой ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Например, процент санкции по договору в несколько раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и это говорит о том, что явно неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Про беспроцентный заем

Чтобы расписка или договор займа был беспроцентным, в нем должно быть прямо указано об этом. Если в расписке или договоре займа нет такой оговорки и процент не указан, то размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

  1. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 17
  1. Александр

    Здравствуйте! По длительному договору займа возврат займа и уплата процентов предусмотрены ежемесячными частями. За просрочку этих сумм уплаты, согласно договора, предусмотрена неустойка в виде пени. Погашение задолженности при поступлении платежей, согласно договора, производится в следующей последовательности: пени, проценты, возврат займа.
    Сначала в процессе сложилась такая ситуация, что график платежей был нарушен, Заемщик уплачивал разные суммы в разное время, в Расписке Займодавца указывалось, что данные платежи получены в счет погашения общей задолженности по договору займа (без конкретной расшифровки на пени и др.), и получается как бы за пени тоже и Заемщик с этим согласен (если правильно понимаю). В дальнейшем Заемщик уклоняется от платежей, возвратив в общей сложности половину займа.
    Вопрос: в данном случае суд вправе уменьшить размер неустойки (пени) по уже частично уплаченным суммам согласно условий договора или это может распространяться только на оставшуюся не уплаченную часть займа? И еще вопрос: срок исковой давности будет определяться сроком окончания договора в целом или сроком возникновения права требования возврата всей суммы займа (через месяц после последней уплаты)?

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      Если все правильно рассчитать — возможно, что суд не уменьшит размер неустойки, которая уже выплачена. В любом случае надо смотреть текст договора + расписки.

  2. Эльвира

    Здравствуйте! У меня имеется расписка, в ней говорится что А. обязуется выплатить остаточную стоимость автомобиля 40000 до 27.01.2013. Он не заплатил, сейчас скрывается, решили подать в суд. Подскажите я могу расчитывать на проценты? Как расчитать правильно цену иска?

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      Вы имеете право на получение процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ). Госпошлина рассчитывается исходя из 40000 руб. и составит 1400 руб.

  3. елена

    Здравствуйте!Мне должны долг 150 000руб. по договору купли-продажи.В договоре указано,что должны выплатить с рассрочкой за 3 месяца.Квартира у меня в залоге не находиться,т.е. покупатели получили свид-о о переходе прав.Выплата на 3 месяца без процентов.Могу ли я потребовать назад квартиру? Или подать в суд на возвращение долга?То проценты я могу начислить только с даты,когда покупатели должны были окончательно расплатиться-я правильно поняла?И какая госпошлина будет?
    Да ,извините,покупательница-бабулька 82 года,но в договоре указано,что если бабушка не выплатит,то будет платить внучка А.Могу я подать иск на двоих?
    Спасибо

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      Здравствуйте. На ваш вопрос сложно правильно ответить, так как надо изучать документы.
      Но судя по вашим словам вы можете потребовать на выбор: расторжение договора (потому что нарушены существенные условия договора — полный рассчет) или возврат денег.
      Если требуете деньги — то можно требовать и % за пользование чужими денежными средствами.
      Иск можно подать на 2-х человек.
      Госпошлина зависит от того что будете требовать.
      Например, с суммы 150000 рублей госпошлина составит 4200 рублей.
      Если расторгать сделку — 400 рублей.
      Обращайтесь — поможем.

      1. елена

        Спасибо,что откликнулись.Все понятно

  4. Владислав

    Здравствуйте. Мне человек написал расписку что до 01.10.12 вернет мне 15000 руб. В случае просрочки будут натекать проценты от долга. 10% в сутки.
    В расписке не указана прописка его, но все остальные данные верны, в том числе номер паспорта. А место прописки его мне известно. Вот до сих пор человек не отдает долг. На что я могу расчитывать, если напишу заявление в суд?

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      Вы можете рассчитывать на возврат суммы основного долга , процентов по расписке (по ставке рефинансирования) и неустойку по договору 10%. Но, скорее всего, суд снизит размер неустойки в несколько раз. Обращайтесь — поможем.

  5. руслан

    Добрый вечер! Дал в долг 350 тысяч рублей сроком на 1 месяц с процентной ставкой 1 % за каждый день просрочки. Заключали договор займа. Должник отказывается возвращать долг, хотим обратиться в суд.Сроки по договору займа с 20 августа по 20 сентября включительно. Сколько процентов будет на момент 5 октября, и будут ли дополнительные проценты за чужое пользование денежными средствами? и что если на момент подачи заявления в суд должник отдаст основную сумму долга без процентов? спасибо

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      1. 15 дней просрочки. Итого процентов за просрочку будет 52500 рублей.
      2. За пользование чужими денежными средствами процентов не будет, так как у вас договором определена неустойка в размере 1 %.
      3. Вы можете еще взыскать проценты по договору займа на основании ст. 809 ГК РФ. Это не неустойка, а проценты за то, что вашей суммой пользовались. Ее можно рассчитывать со следующего дня после даты займа (с 21 августа) до момента фактической отдачи денег. Этот считается по ставке рефинансирования — 8,25% в год.
      4. если должник отдаст сумму — вы все равно имеете право на проценты до даты возврата денег.

  6. Сергей

    Здравствуйте. Продали по расписке сено на сумму 80 000, срок расчета 01.12.15 часть денег в размере 40000 тысяч поступило на карту, а астольную сумму до сих пор не отдают 6.02.16. В понедельник хочу написать заявления в суд (8.02.16). Подскажите как правильно оформить заявления о взыскании основного долга и и процентов. Спасибо.

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      В 2-х словах этого не опишешь. Если не можете сами составить — обращайтесь к юристам.

  7. Александр

    Я взял по расписке 140 000 руб., с 28.0815 по 29.09.2015 с процентом 1000 руб в день но на 01.05.2016г
    но на 01.05.2016г., не вернул деньги. В расписке указаны штраф 0,5 в день. Остаются ли при этом проценты Можно ли нет что-то снизить в суде?

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      Проценты по займу 1000 рублей в день будут насчитываться пока вы не возвратите деньги. Эти проценты уменьшить нельзя. А проценты штрафные в размере 0,5% в день можно снизить в суде.

  8. Алина

    Здравствуйте. Человек по расписке отдал основной долг. %за день рассрочки не отдаёт. Будет ли дальше расти % в этом случае? Могу ли я подать на него в суд, чтоб вернуть %?

    1. ЮК "Ваш юристЪ" (автор)

      Проценты растут до момента возврата суммы основного долга.
      Если добровольно не отдает проценты, конечно, можете обратиться в суд.
      Пример искового заявления по ссылке — https://yuristprav.ru/skachat-dokumenty/iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-dolga-po-raspiske-2

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: